Korzystny kredyt na bieżące wydatki. Kredyt obrotowy przeznacz na inwestycje, zakup nowego sprzętu czy spłatę faktur. Weź kredyt obrotowy już dziś i sprawdź jakie to proste! Tylko dla przedsiębiorców kredyt obrotowy to wyjście z ciężkiej sytuacji finansowej. Minimum formalności bez złożonych zaświadczeń. Nie potrzebujesz poręczeń. Sprawdź ile dostaniesz z kredytu obrotowego online. Wypełnij wniosek online za darmo, pieniądze na koncie tego samego dnia. Tani kredyt obrotowy dla firm 100% online.
Co to jest kredyt obrotowy?
Dla osób, które zadają sobie takie pytanie mamy odpowiedź – kredyt obrotowy to nic innego jak produkt oferowany przedsiębiorcom na pokrycie bieżących wydatków przedsiębiorstwa. Kredyt, jako produkt bankowy musi posiadać cel jego przyznania, którym jest właśnie bieżąca działalność. Z jego puli pokryte mogą być częściowe koszty zatrudnienia personelu, koszty administracyjne czy pokrycie bieżących faktur i zobowiązań wobec innych podmiotów.
Najczęściej kredyt obrotowy zaciągany jest w celu zakupienia nowego lub odnowienie sprzętu w celach poprawy sprawności działania oraz na inne inwestycje mające na celu poprawę jakości produktów i funkcjonowania firmy. Kredyt obrotowy przyznawany jest na podstawie bieżących faktur oraz wykazania źródła dochodów kredytobiorcy. Obrotowy kredyt na firmę bez zaświadczeń nie wymaga poświadczenia przez drugą osobę czy posiadania zabezpieczeń w innej formie.
Jak drogie są kredyty obrotowe?
Obrotowy kredyt dla młodych firm z zasady nie może znacznie obciążyć właściciela firmy i doprowadzić do pogorszenia się sytuacji finansowej firmy. W celu uniknięcia takich sytuacji, oprocentowanie kredytu obrotowego waha się od 8 do 12% w skali roku, i jest on przyznawany na okres powyżej pół roku. Do oprocentowania należy także doliczyć marżę od kwoty kredytu w wysokości od 1,95 do 3%jego wartości. Najczęściej kredyt obrotowy spłacany jest na koniec okresu jego trwania, jednak banki dopuszczają możliwość ratalnej spłaty zobowiązania.
Wybór najlepszego kredytu obrotowego dla firm
Chcąc postawić swoją firmę na nogi, warto sięgnąć po najlepszy kredyt obrotowy lub kredyt inwestycyjny. Kredyt obrotowy zazwyczaj jest pozbawiony zbędnych formalności i zaświadczeń. Można go zaciągnąć bez wychodzenia z własnej firmy, przy czym nie trzeba posiadać wielu poręczeń, czy zabezpieczeń w postaci zastawu domu. Aby jednak dokonać właściwego wyboru, warto przeanalizować parametry wszystkich kredytów obrotowych, kredytów dla firm na start bez BIK oraz kredytów odnawialnych. Dzięki temu wybór najlepszego zobowiązania będzie pewny. W tym celu zostały stworzone:
- Kalkulatory rat online – szybki sposób na wyliczenie wysokości kosztów zobowiązania oraz poszczególnych jego rat.
- Fora internetowe – możliwość poznania historii doświadczonych osób w zakresie zaciągania kredytów online.
- Porównywarki online – poprzez porównanie różnych ofert kredytów można wyłonić najbardziej korzystne oferty oraz odrzucić te najmniej atrakcyjne.
- Rankingi internetowe – posiada identyczne zastosowanie co porównywarka online, jednak wzbogacony jest o listę najbardziej korzystnych i najmniej pomocnych kredytów.
Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym
Rachunek bieżący jest źródłem dostępnej gotówki. Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym dostępny jest dla firmy, która potrzebuje finansować codzienne działania. Jest to rodzaj pożyczki na krótki termin, na 52 raty. Dzięki takiemu kredytowi można opłacać bieżące zobowiązania każdej firmy. Jest to rodzaj wsparcia, taka poduszka finansowa dla firmy, na wypadek trudniejszych dni, które zdarzają się każdej firmie.
Dla kogo kredyt obrotowy?
Kredyt obrotowy pozwala na opłacanie bieżących kosztów funkcjonowania danej firmy. Można go nazwać pewnym kołem ratunkowym. Nie jest to kredyt dla osób fizycznych, a jedynie dla firm. Jest to zobowiązanie krótkoterminowe. Jeśli firmie przytrafią się niewielkie opóźnienia i chwilowe problemy z płynnością to może postarać się o taki kredyt. Wpłaty pozwalają spłacać ujemne saldo rachunku bankowego.
Banki pobierają prowizję, ale jest to normalne w sytuacji, gdy udzielają pewnej pożyczki. Odsetki są zawsze kalkulowane od ujemnego poziomu salda. Banki oczekują, że firma będzie prowadziła działalność gospodarczą przez co najmniej rok przed złożeniem wniosku o kredyt. Nie oczekują jednak posiadania środków własnych przez firmę. Ważne, aby konto mieć w tym samym banku, w którym wnioskuje się o kredyt obrotowy, od co najmniej trzech miesięcy.
Co powinieneś wiedzieć o kredytach obrotowych w rachunku bieżącym
Jest to kredyt jednorazowy. Jest jednak taka szansa, aby kredyt był odnawialny, czyli po jego spłaceniu znów można było z niego skorzystać w razie potrzeby. Jest on niejako przypisany do konta firmy, która wnioskuje o kredyt obrotowy w rachunku bankowym. Banki zachwalają niskie oprocentowanie takiego kredytu, niewysoką marżę, szybką decyzję o jego udzieleniu oraz jasne warunki. Zawsze jednak kredyt trzeba przemyśleć i przeanalizować – nawet taki. Warto zadbać o pewną poduszkę finansową dla każdej firmy, jednak realnie oceniając własne szanse i możliwości. Pomogą w tym kalkulatory kredytowe na stronach mówiących o finansach.
Kredyt obrotowy odnawialny
Kredyt obrotowy odnawialny pomoże utrzymać płynność finansową. Niskie oprocentowanie, niskie raty miesięczne bez dodatkowych kosztów. Kredyt obrotowy odnawialny dla każdego przedsiębiorcy- niskie prowizje bez konieczności podpisywania wielu umów. Sprawdź już dziś!
Odnawialne środki kredytowe
Kredyt obrotowy to specyficzny rodzaj zewnętrznego finansowania firmy przeznaczony na bieżące wydatki związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Kredyt obrotowy może być nieodnawialny oraz odnawialny. Drugi typ jest bardziej korzystny dla przedsiębiorcy. Dlaczego? Przede wszystkim polega on na określeniu limitu kredytowego z bankiem, do którego kwoty przedsiębiorca może zaciągać zobowiązanie. Po spłacie pożyczonej kwoty następuje ponowne odnowienie się limitu kredytowego i przedsiębiorca znowu może skorzystać z ustalonej przy podpisywaniu umowy kwocie. Kredyt obrotowy odnawialny może zostać zaciągany wiele razy, pod warunkiem terminowej spłaty zobowiązania. Jego dużą zaletą jest możliwość uruchomienia środków dokładnie w momencie gdy są one niezbędne.
Oferty kredytów odnawialnych
Nie każdy bank posiada w swojej ofercie kredyt obrotowy odnawialny, a jego warunki należy osobiście ustalić z konsultantem. Czas obowiązywania kredytu odnawialnego to zazwyczaj 12 miesięcy, jednak czas ten może być krótszy lub nawet dłuższy, w zależności od preferencji kredytobiorcy. Jednym z najważniejszych aspektów, decydujących na wybór konkretnego produktu finansowego, jest jego oprocentowanie. Standardowy kredyt oborowy odnawialny, zawarty na okres poniżej 12 miesięcy, oprocentowany jest w wysokości od 5 do 7% lub w systemie uwzględniającym wskaźnik WIBOR (średnia arytmetyczna stawek notowań giełdowych z ostatniego miesiąca) wraz z prowizją rzędu 1-5%. Kredyty zawierane na okres ponad 12 miesięcy oprocentowane są wyżej, od 6 do 8 % wraz z prowizja do 5% lub z uwzględnieniem wskaźnika WIBOR wraz z prowizja od 3 do nawet 9%. Minimalna kwota kredytu zazwyczaj wynosi 10 000 zł, a raty za pożyczoną kwotę spłacać można miesięcznie, kwartalnie lub rocznie.
Kredyt obrotowy dla nowych firm
Kredyt obrotowy dla nowych firm na finansowanie bieżących potrzeb firmy. Kredyt możliwy już od pierwszego dnia istnienia firmy. Bez zabezpieczeń i z poręczeniem Europejskiego Banku Inwestycyjnego. Krótkoterminowy kredyt na zakup towaru lub surowców niezbędnych do funkcjonowania firmy, opłacenie rachunków i bieżących zobowiązań.
Kredytu obrotowego nie należy mylić z kredytem inwestycyjnym. Kredyt obrotowy może być przeznaczony bowiem na finansowanie bieżącej działalności firmy, a nie na pomnażanie jej majątku, jak ma miejsce w przypadku kredytu inwestycyjnego. Kredyt obrotowy kredytobiorca może przeznaczyć na opłacenie bieżących faktur, zakup towaru lub surowców niezbędnych do prowadzenia danej działalności gospodarczej i opłacić inne rachunki związane z prowadzeniem działalności.
Kredyt obrotowy dla nowych firm można uzyskać już od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej, co sprawia, że kredyt obrotowy staje się idealnym uzupełnieniem kapitału początkowego nowej firmy. Kredyt obrotowy jest kredytem najczęściej udzielanym w złotówkach, choć niektóre banki proponują kredyt obrotowy również w dolarach, euro lub funtach brytyjskich.. Dzięki polityce Europejskiego Banku Inwestycyjnego możliwe jest uzyskanie niższych kosztów kredytu. Europejski Bank Inwestycyjny bowiem umożliwia otrzymanie dofinansowania kredytu obrotowego dla nowych przedsiębiorców.
Banki proponują również uzyskanie kredytu obrotowego bez zabezpieczenia materialnego, co znacznie ułatwia otrzymanie kredytu obrotowego przez przedsiębiorców, którzy nie mogą sobie pozwolić na przedstawienie stosownych zabezpieczeń.
Kredyt obrotowy, w przeciwieństwie do kredytu inwestycyjnego, jest kredytem krótkoterminowym i udzielany jest najczęściej na maksymalnie pięć lat, choć częstszą praktyką są kredyty obrotowe udzielane na jeden rok. Kwota kredytu obrotowego dla nowych firm zamyka się w okolicach kilkudziesięciu tysięcy złotych (firmy, które działają na rynku dłużej mogą liczyć na stosownie większą kwotę kredytową). Kredyt obrotowy może być nieodnawialny lub odnawialny. W drugim przypadku oznacza to, że po spłacie pierwszego kredytu można od razu zaciągnąć następny do ustalonego wcześniej limitu finansowego, a procedura uruchomienia każdego kolejnego kredytu jest już uproszczona.
Kredyt obrotowy można dostać w formie jednorazowej wpłaty pieniędzy na konto firmowe, ale również może być wypłacany w ustalonych wcześniej transzach albo nawet przyjąć formę otwartej do ustalonej wcześniej kwoty, linii kredytowej w danym banku. Wniosek o rozpoczęcie procedury kredytowej można wysłać nawet drogą internetową, a czas oczekiwania na decyzję kredytową nie jest zbyt długi i może zamknąć się w przeciągu dwudziestu czterech godzin.
Kredyt obrotowy dla firm
Problemy z bieżącą działalnością przedsiębiorstwa? Kredyt obrotowy dla firm to najlepsze wyjście z ciężkiej sytuacji. Jeśli czeka Cię zakup maszyn czy nowa inwestycja skorzystaj z kredytu obrotowego dla firm. Niskie oprocentowanie, najszybsza decyzja przy minimum formalności.
Każdy kto prowadzi własną działalność gospodarczą wie, jak ciężko utrzymać płynność finansową i jak jest ona ważna dla prawidłowego funkcjonowania własnego biznesu. Banki oferują właśnie na takie problemy kredyt obrotowy, który przeznaczany jest na pokrycie bieżących wydatków działalności gospodarczej.
Od banku dla firmy
Kredyt obrotowy oraz kredyt na inwestycje oferowany jest praktycznie jedynie przez banki. Rzadko występuje w ofercie parabanków i instytucji finansowych, jednak część z tego typu podmiotów także posiada go w swojej ofercie. Jest on udzielany zazwyczaj na krótki okres czasu, do roku, jednak w uzasadnionych, szczególnych przypadkach można go także wziąć na okres powyżej jednego roku. Najczęściej też kredyt obrotowy nie jest spłacany w ratach, tylko zaraz po zakończeniu jego okresu w całości pożyczonej kwoty wraz z odsetkami.
Kwoty i oprocentowanie
Wiele banków oferuje obrotowy kredyt na firmę bez zaświadczeń już od 1000 zł, lecz takie kwoty prze przedsiębiorcę mogą być przeznaczone jedynie na pokrycie niskich zobowiązań przykładowo bieżących faktur. Maksymalna kwota często wynosi ponad 100 tys. złotych, a nawet pół miliona złotych. Aby otrzymać ta wysoki kredyt obrotowy, należy wykazać wysokie obroty firmy w poprzednich latach. Kredyty obrotowe są najczęściej oprocentowane w wysokości 3-4 % oraz posiadają marżę już od 1,95% pożyczonej kwoty. Wszystkie te wartości uzależnione są od wartości kredytu oraz sytuacji przedsiębiorstwa.
Ranking ofert kredytów obrotowych
Wyszukiwanie na własną rękę najlepszego obrotowego kredytu dla firm bez BIK, US i ZUS może nie przynieść oczekiwanych rezultatów. Aby usprawnić posiadaczom firmy poszukiwanie, powstały bezpłatne rankingi online. Dostępne są na wielu portalach internetowych właśnie o tematyce finansowej. Nie trzeba podawać danych, przelewać grosza, czy też rejestrować się. Każdy zainteresowany ma swobodny dostęp niezależnie od dnia, ani godziny.
Rankingi online zawierają przede wszystkim:
- najlepsze oferty kredytów obrotowych,
- oferty, z których lepiej nie korzystać,
- wysokość oprocentowania zobowiązań,
- formalności, jakie spełnić musi kredytobiorca,
- wysokość poszczególnych rat kredytowych.
Przy wyborze rankingu online zwrócić wagę należy na to, czy był on w niedalekiej przeszłości aktualizowany. Spotkać się bowiem można z już nieaktualnymi zestawieniami online.
Kredyt obrotowy oprocentowanie
Jeżeli Twoja firma potrzebuje pomocy to zdecyduj się na kredyt obrotowy. Oprocentowanie w wielu bankach jest naprawdę niskie. Ten kredyt to wiele możliwości, które pozwalają na pokrycie bieżących kosztów Twojej firmy.
Firmy często decydują się na kredyt obrotowy w momencie, gdy ich płynność lub terminowość regulowania opłat wobec pracowników, czy też podwykonawców jest zagrożona. Firmy mogą coraz częściej otrzymać kredyt obrotowy nawet, mimo tego, że znajdują się w rejestrze dłużników. Zarządy banków coraz częściej rozumieją, że jedna nieprzemyślana sytuacja przyczynia się, że firma trafia do rejestru dłużników i w ten sposób jej wieloletnia praca może pójść na marne.
Kredyt obrotowy jest zaciągany również przez firmy, bo często ich klienci nie regulują w terminie swoich zobowiązań, zapłat za usługi lub faktury, co powoduje, że dana firma może utracić płynność, dlatego w takiej sytuacji kredyt obrotowy jest po prostu niezbędny i dobrze, że zasady jego udzielania nie są zbyt skomplikowane, a na decyzję nie czeka się długo.
Na rynku dostępny jest również odnawialny kredyt obrotowy, który cieszy się zainteresowaniem szczególnie właścicieli małych i średnich firm. Taki odnawialny kredyt obrotowy to po prostu mniej formalności. Jedna decyzja pozwala na ich korzystanie w różnych sytuacjach. Zdecydowaną zaletą odnawialnego kredytu obrotowego jest to, że spłata środków powoduje po prostu odnowienie limitu, który wcześniej został przyznany przez bank. To dobre rozwiązanie, na które decydują się firmy.
Jeżeli klient chce się zapoznać z tym, która oferta kredytu obrotowego jest najlepsza właśnie dla niego, to warto odwiedzić serwisy finansowe, gdzie znajdują się porównywarki, z których można skorzystać. Z pewnością zapoznanie się jednocześnie z wieloma propozycjami pozwoli na wybranie tej najlepszej dla firmy.
Kredyt obrotowy dla firm – korzystne oprocentowanie i długi okres spłaty
Najlepsze oprocentowanie kredytów obrotowych dla firm i przedsiębiorstw. Szybkie pieniądze na dowolny cel, bez uciążliwych formalności i zabezpieczeń. Wsparcie kredytami obrotowymi firm gorzej prosperujących. Kalkulator rat kredytu obrotowego dla firm.
Kredyty obrotowe jako produkt finansowy stricte przeznaczony dla przedsiębiorstw można śmiało porównać z limitami debetowymi na rachunkach. Istotne jest jednak, że kredyt obrotowy może przybierać różne formy. Firma może go zaciągnąć jako kredyt odnawialny lub nieodnawialny, który jest opcją bardzo zbliżoną do tradycyjnego kredytu gotówkowego. W każdym przypadku jest on ściśle związany z rachunkiem firmowym.
Przy udzielaniu tego typu zobowiązań banki biorą pod uwagę kilka aspektów związanych z funkcjonowaniem przedsiębiorstwa. Przede wszystkim weryfikowana jest płynność finansowa przedsiębiorstwa oraz jego zdolność kredytowa. Istotnym aspektem jest również czas działalności, którym może pochwalić się ubiegająca o kredyt firma. Najczęściej jest to okres minimum 12 miesięcy, chociaż czasem instytucje finansowe wymagają przynajmniej dwuletniego doświadczenia w prowadzeniu własnej działalności.
Weryfikując zdolność kredytową przedsiębiorstwa banki głównie korzystają z bazy danych Biura Informacji Kredytowej w której mogą znaleźć całą historię związaną ze spłatą zobowiązań, terminowością oraz procedurami windykacyjnymi wobec podmiotu gospodarczego, jeżeli takowe kiedykolwiek miały miejsce. Oprocentowanie tego rodzaju kredytów bywa bardzo różne. Niekiedy jest to kilka procent, niekiedy nawet kilkadziesiąt.
Wszystko zależy od konkretnej oferty banków oraz od możliwości i zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. Przy ustalaniu oprocentowania dla konkretnej propozycji brana jest pod uwagę marża banku oraz aktualna wysokość stopy procentowej (WIBOR). Jak w każdym przypadku należy dokładnie przeanalizować wszystkie dostępne oferty oraz zestawić je z własnymi możliwościami.
Najlepszy kredyt obrotowy dla firm z niskim oprocentowaniem
Tanie oferty kredytów obrotowych dla każdego bez wychodzenia z domu. Minimum formalności oraz dogodne raty bez pierwszej wpłaty. Szybki kredyt dla nowych i starych firm bez poręczycieli i zabezpieczeń. Niskie oprocentowanie bez BIK i KRD na kredyt obrotowy.
W ofertach instytucji finansowych obecnie znajduje się kilka rodzajów kredytów obrotowych. Jednym z nich jest kredyt, który jest ściśle określony czasem spłaty oraz warunkiem wskazania przez kredytobiorcę celu, na jaki pożyczone środki zostaną spożytkowane. Inny rodzaj to kredyt, który jest uruchamiany przez samego kredytobiorcę tzw. revolvingowy.
Są także kredyty przyznawane maksymalnie na jeden rok, w ciągu którego przedsiębiorstwo musi wywiązać się z zobowiązań. Oferty banków mają ponadto do zaproponowania gwarancje przetargowe, akredytywa oraz dyskonto akredytywa (tylko dla przedsiębiorstw, które zajmują się handlem na arenie międzynarodowej).
Ubiegać się o kredyt obrotowy może każda firma, która nie znajduje się na żadnej liście zadłużonych czy niewypłacalnych, posiada konto w instytucji w której ubiega się o kredyt oraz funkcjonuje na rynku minimum rok (banki zabezpieczają się w ten sposób, weryfikując wiarygodność przedsiębiorstwa). Wysokość przyznanego kredytu jest ściśle związany z możliwościami danego przedsiębiorstwa (instytucje finansowe analizują historię rachunku, dochody, miesięczne wpływy na konto, itd.).
Niekiedy wymagane są dodatkowe zabezpieczenia. W przypadku kredytu obrotowego na konkretny cel najczęściej są to aktywa finansowe, które zostały zakupione za pożyczoną kwotę np. nieruchomości, samochody, maszyny fabryczne. Warto jeszcze zaznaczyć, że o tego typu kredyty z reguły nie mogą ubiegać się firmy zajmujące się handlem bronią czy hazardem.
Jest jeszcze jeden, niezwykle istotny aspekt dla przedsiębiorców, którzy decydują się na tego typu formę kredytu. Banki i instytucje finansowe, wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów, delegują swoich pracowników, którzy udają się do siedziby zainteresowanej firmy.
Niezwykle wygodne rozwiązanie i maksymalnie ograniczające stratę czasu przez przedsiębiorców. Z drugiej strony bank poznaje szczegółowe aspekty funkcjonowania przedsiębiorstwa, a doradca na miejscu w bardziej wydatny sposób jest w stanie określić możliwości przedsiębiorstwa. W trakcie tego typu negocjacji, można ustalać wszystkie aspekty przyszłego kredytu.
BOŚ Bank z uwagi na fakt, iż trudno jest prowadzić działalność bez wykorzystania dodatkowych środków finansowych, zaproponował swoim klientom biznesowym, zaliczanym do segmentu mikroprzedsiębiorstw, kredyt obrotowy w rachunku bieżącym. Okazuje się najlepszym rozwiązaniem służącym finansowaniu bieżących potrzeb firmy.
Dla kogo ten kredyt? To że kredyt przeznaczony jest dla mikroprzedsiębiorstw to już wiadomo. Bank jednak stawia konkretne warunki, a jednym z nich jest to, aby firma ta działała na rynku od minimum roku. Klient musi mieć już rachunek w danym banku. Klient ubiegający się o kredyt, musi złożyć specjalny wniosek kredytowy w siedzibie banku. Wiadomo też, że musi posiadać zdolność kredytową. Powinien to być także klient, który posiada prawne zabezpieczenia zwrotu zobowiązania.
Kredyt udzielany jest w złotówkach, ale gdy rachunek prowadzony jest w innej walucie, również o taki kredyt może starać się klient. Wysokość limitu kredytowego jest ustalany indywidualnie, zależnie od potrzeb i możliwości klienta. Spłata zobowiązania odbywa się na zasadzie odliczania konkretnej kwoty z wpływów na rachunku.
