Kredyty inwestycyjne

Bank Millenium jak każdy z większych polskich banków posiada w swojej ofercie również kredyt inwestycyjny skierowany do klientów biznesowych. Jest on przeznaczony na zwiększenie lub modernizację majątku firmy, prowadzącego do jej rozwoju. O kredyt może ubiegać się każde przedsiębiorstwo funkcjonujące na rynku nieprzerwanie od co najmniej 12 miesięcy.

Okres kredytowania może być rozłożony nawet na 15 lat, by dostosować się do możliwości finansowych klienta. Dla każdego z kredytobiorców bank indywidualnie ustala harmonogramy spłat kredytu, oraz dopuszcza możliwość dokonania wcześniejszej jego spłaty. Karencja w spłacie rat kapitałowych wnosi aż do 24 miesięcy, a oprocentowanie jest wyliczane na podstawie stawek WIBROR 1M lub 3M powiększonych o marżę Banku. Minimalna oraz maksymalna kwota kredytu nie jest określana, a ustala się ją z każdym klientem indywidualnie. Aby skorzystać z oferty kredytowej należy skontaktować się z Doradcą Kredytowym, który udzieli wszystkich szczegółowych informacji oraz przedstawi wykaz wszystkich potrzebnych dokumentów, zależnych od wysokości inwestycji, a także ilości rat na które zostanie rozłożona spłata kredytu.

Bank wylicza wysokość kredytu na postawie dokumentów założycielskich, dokumentów wskazujących osoby uprawnione do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych, umowy/statutu spółki, dokumentów finansowych firmy oraz biznesplanu. Aktualna stopa procentowa wynosi 5%.

Jednym z banków oferujących kredyty inwestycyjne jest bank BPH. Oferuje on kredyt który może zostać swobodnie wykorzystany zarówno na finansowanie przedsięwzięć rozwojowych, takich jak zakup potrzebnych maszyn, urządzeń, środków transportu, ziemi, materiałów pomocnych do budowy lub adaptacji budynków produkcyjnych i gospodarczych, modernizację i restrukturyzację istniejącego majątku czy zakupu udziałów lub akcji, jak i na refinansowanie zadłużenia w innym banku lub o leasingodawcy.

Kredyt finansuje zakup nowych rzeczy bądź rozwój firmy nawet w 100%, a kwotę zadłużenia w innym banku do 120%. Harmonogram spłat jest ustalany indywidualnie by móc dostosować się do możliwości finansowych klienta. Okres kredytowania bank również ustala z kredytobiorcą, a jego maksymalna długość wynosi nawet 20 lat. BPH przedstawia różne możliwości zabezpieczenia kredytu na przedmiocie inwestycji, między innymi zastaw rejestrowy, przewłaszczenie, hipoteka, poręczenie BGK lub gwarancje de minimis. Kredyt w tym banku można zaciągnąć w kilku walutach, w tym PLN, EUR, USD, CHF, GPB, SEK, NOK, JPY, DKK.

O kredyt może ubiegać się każdy, kto prowadzi działalność od co najmniej 18 miesięcy a roczne przychody firmy mieszczą się w przedziale od 5000000 do 30000000zł, oraz kto posiada lub założy rachunek firmowy w banku BPH. By otrzymać kredyt należy skontaktować się z bankiem telefonicznie lub poprzez formularz kontaktowy dostępny na stronie internetowej BPH umówić się z doradcą. Opłata za przyjęcie i rozpatrzenie wniosku wynosi od 150 do maksymalnie tysiąca złotych, a prowizja waha się od 2% do 4% i nie może być niższa niż 700zł.

PKO Bank Polski znajduje się w zdecydowanej czołówce polskich banków, dlatego i w jego ofercie nie mogło zabraknąć kredytu inwestycyjnego przeznaczonego na rozwój przedsiębiorstw. Kredyt jaki oferuje PKO przeznaczony jest dla wszystkich przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą lub rolniczą, a także dla firm działających od co najmniej 18 miesięcy ubiegających się o kredyt w kwocie do 1mln złotych na okres maksymalnie 10 lat.

Kredyt jest dedykowany szczególnie osobom, które pragną sfinansować nowe bądź otworzyć stare, a także zmodernizować istniejące środki trwałe, sfinansować zobowiązania inwestycyjne, w tym pokrycie kosztów wykupienia z leasingu, spłatę wcześniej zaciągniętego zadłużenia w innym banku oraz innych pożyczek, nabyć akcje lub udziały spółki prawa handlowego oraz refinansować wydatki związane z realizacją przedsięwzięć inwestycyjnych poniesionych ze środków własnych. Jeśli chodzi o opcję ostatnią warunkiem jest zakończenie ich nie wcześniej niż 24 miesiące przed złożeniem wniosku kredytowego. Bank dopuszcza opcje wypłacenia całej kwoty kredytu jednorazowo, bądź w odpowiednich, wcześniej ustalonych transzach. Uruchomienie tej wypłaty nastąpi jednak dopiero po tym, jak kredytobiorca przedstawi udokumentowanie środków własnych, które mają być jego wkładem w planowaną inwestycję i wynosić nie mniej niż 20% jest kosztów. Spłata kredytu jest możliwa w ratach miesięcznych bądź kwartalnych, w zależności od tego która opcja bardziej odpowiada klientowi.

Aby złożyć wniosek kredytowy należy posiadać w banku otwarty rachunek bieżący BIZNES PARTNER lub go założyć. Bank dopuszcza wypłatę kredytu zarówno w PLN jak i w CHF, EUR i USD. Całkowity okres spłaty kredytu nie może przekroczyć 25 lat, a karencja 12 miesięcy.

Kredyt inwestycyjny Alior Banku proponuje wygodne rozwiązanie każdemu, kto planuje większą inwestycję bez posiadania środków na pełne jej sfinansowanie. Bank oferuje kredyt pokrywający aż do 80% wartości całej inwestycji. Można go rozłożyć nawet na 20 lat, co umożliwia także inwestycje pochłaniające dużą ilość środków.

Kolejnym ułatwieniem dla kredytobiorcy jest fakt udzielania przez Alior Bank kredytu w pięciu walutach, co przyspiesza proces realizacji inwestycji. Każdy rodzaj inwestycji jest rozpatrywany osobno, a bank na jego podstawie przedstawia indywidualne warunki dla kredytobiorcy. Zabezpieczenie spłaty kredytu jest nałożone na przedmiocie inwestycji. Bank wyróżnia się także tym, iż dopuszcza możliwość negocjowania wszystkich warunków kredytu, w tym marży, prowizji oraz opłat. Wszystkie szczegółowe warunki i zabezpieczenia są omawiane indywidualnie z klientem przez wzgląd na wysokość kredytu a także przedmiot realizacji.

Kredyt inwestycyjny Alior Banku może być przeznaczony na zakup zarówno nowego i jak i używanego środka transportu a także wszystkich niezbędnych dla rozwoju firmy urządzeń, maszyn oraz oprogramowani. Ponadto kredyt ten finansuje również zakup lub remont nieruchomości, przy czym obejmuje budowę, rozbudowę, modernizację lub adaptację zgodnie z jej docelowym przeznaczeniem. Kredytobiorca może także wykorzystać otrzymane środki na zakup nowych technologii, wykup z leasingu użytkowanego środku transportu czy też innych maszyn bądź urządzeń, spłatę kredytu udzielonego na wyżej wymienione cele w innym banku, oraz refinansowanie poniesionych kosztów do 1 roku od daty wystawienia faktury zakupu nowego lub używanego środka transportu, urządzeń, maszyn, oprogramowania lub nieruchomości. Wszystkie inne cele związane z kierunkiem rozwoju działalności firmy są omawiane indywidualnie z przedstawicielem banku.

Kredyt inwestycyjny proponowany przez Deutsche Bank jest ofertą jasną i klarowną, w której wszystkie warunki są wyraźnie wyszczególnione. Bank jest w stanie sfinansować nawet do 80% podjętej inwestycji, a przy zakupie samochodów osobowych lub ciężarowych nawet do 90%. Minimalna kwota kredytu to 10 tysięcy złotych, dzięki czemu może być on przeznaczony tak na mniejsze jak i większe inwestycje. Maksymalną kwotę kredytu bank ustala indywidualnie z potencjalnym kredytobiorcą w zależności od jego sytuacji majątkowej oraz prognoz przyszłościowych.

Kredyt może być zaczerpnięty w jednej z czterech możliwych walut: PLN, EUR, USD lub CHF. Kredyt może być wypłacony jednorazowo lub w odpowiednio ustalonych transzach. Okres kredytowania sięga nawet 15 lat, z wyjątkiem kredytów zaczerpniętych w CHF, gdzie spłata musi być dokonana w ciągu roku. Oprocentowanie jest ustalane na podstawie stawek rynkowych WIBROR/LIBROR/EURIBROR 1M, 3M, stałe lub zmienne. Kredyt oraz odsetki można spłacać zarówno miesięcznie jak i kwartalnie, a okres karencji w spłacie kredytu wynosi nawet 1 rok.

Bank umożliwia również wcześniejszą spłatę kredytu w każdym wybranym przez klienta momencie. O kredyt mogą ubiegać się wszystkie przedsiębiorstwa znajdujące się na rynku od ponad roku czasu, z siedzibą w Polsce oraz osoby wykonujące wolne zawody. Aby złożyć wniosek o kredyt wystarczy udać się do najbliższego oddziału banku, gdzie doradca pomoże załatwić wszelkie formalności.

BNP Paribas przedstawia ofertę kredytu inwestycyjnego przeznaczonego dla małych i średnich firm, który już na początku wyróżnia się zdecydowanie wśród innych ofert nie narzuconą z góry kwotą minimalną bądź maksymalną. Wysokość kredytu bank za każdym razem indywidualnie ustala z każdym klientem, biorąc pod uwagę jego stan majątkowy oraz płynność finansową.

Kredyt ten można przeznaczyć zarówno na inwestycje o charakterze materialnym jak i niematerialnym. Między innymi za pomocą uzyskanych środków można sfinansować zakup nieruchomości, maszyn i środków transportu, remont środków trwałych, zakup nowych technologii, licencji, patentów, papierów wartościowych, udziałów oraz akcji. Okres finansowania sięga nawet 7 lat, a kredytu bank może udzielić w dwóch możliwych walutach: złotówkach bądź euro.

Oprocentowanie jest zmienne, a wylicza się je na postawie aktualnych stawek WIBROR 3M, EURIBROR 3M oraz marżę określaną przez bank. Spłacanie kredytu może odbywać się w cyklach miesięcznych lub innych, które ustalane są z bankiem. Dodatkowo raty mogą być albo równe, albo malejące, w zależności od tego która z opcji bardziej odpowiada kredytobiorcy. Bank dopuszcza również opcję karencji w spłacie kredytu.

Bank Credit Agricole przedstawia ofertę kredytu inwestycyjnego, który może zostać przeznaczony na zakup nowych maszyn, urządzeń, refinansowanie kredytu inwestycyjnego zaciągniętego w innym banku na finansowanie tych rzeczy, oraz refinansowanie udokumentowanych nakładów inwestycyjnych poniesionych w zakresie ich zakupu, a także na finansowanie komercyjnych nieruchomości lokalowych na rynku wtórnym, przeznaczonych na cele inne niż mieszkaniowe, w tym ich zakup, modernizację oraz remont, a także jak w przypadku maszyn i urządzeń refinansowanie wcześniej zaciągniętych kredytów a także udokumentowanych nakładów.

Bank nie wymaga przestawiania konkretnego biznesplanu, bez względu na kwotę kredytu, okres na jaki zostanie on rozłożony a także przeznaczenie środków. Możliwe jest spłacanie kredytu w ratach równych lub malejących, a także jego całkowita bądź częściowa wcześniejsza spłata. Bank nie pobiera prowizji za rozpatrzenie wniosku kredytowego. Wszystkie kredyty są udzielane w PLN. Minimalna ich kwota to 10000zł, a maksymalna nawet 4000000zł. Okres kredytowania wynosi do 96 miesięcy na finansowanie majątku trwałego z wyłączeniem nieruchomości, a do 180 miesięcy na finansowanie nieruchomości komercyjnych.

W ramach zabezpieczenia dopuszcza się przewłaszczenie lub zastaw rejestrowy w przypadku finansowania majątku trwałego z wyłączeniem nieruchomości lub hipotekę na nieruchomości mieszkalnej lub lokalu użytkowym w przypadku finansowania nieruchomości komercyjnych. Decyzja kredytowa jest podejmowana już w ciągu 7 dni roboczych, a wymagany wkład własny to 0% przy finansowaniu majątku trwałego z wyłączeniem nieruchomości, a 20 % w przypadku nieruchomości. Aby zaczerpnąć kredyt wystarczy umówić się z doradcą banku bądź odwiedzić jego najbliższą placówkę. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi maksymalnie 2,5%.

Oferta banku BGŻ koncentruje się na pomocy w realizacji przedstawionego bankowi biznesplanu, finansując za pomocą kredytu inwestycyjnego przedsięwzięcie rozwojowe lub inwestycyjne. Wkład banku sięga do 80% wartości inwestycji lub do 100% z gwarancją Banku Gospodarki Krajowej.

Kredyt ma być uzupełnieniem środków własnych firmy pozwalającym na realizację przyjętych przez nią planów rozwojowych. Okres kredytowania również zależy od tego, czy zostanie przedstawiona gwarancja BGK, która może go zdecydowanie wydłużyć. Kredyt oprócz finansowania inwestycji można wykorzystać również na refundację wcześniej zaczerpniętych środków pochodzących z innych źródeł. BGŻ zaznacza, iż oprocentowanie kredytu jest zmienne, a jego wysokość ustala się za pomocą analizy stopy referencyjnej WIBOR/EURIBOR 3M, do której dodaje się marżę Banku.

Spłatę kredytu można podzielić na raty miesięczne lub kwartalne, tak, by jak najbardziej dopasować się do możliwości klienta. Dodatkowo bank oferuje też trzecie wyjście dla klientów, których działalność jest czysto sezonowa. Specjalnie dla nich stworzono możliwość spłaty kredytu w okresach półrocznych. Odsetki od kredytu są jednak naliczane i pobierane miesięcznie. W ramach zabezpieczenia możliwa jest hipoteka, zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie, kaucja, poręczenie lokalnych Funduszy Poręczeniowych, gwarancja BGK lub cesja należności z zawartych kontraktów. Szerokie spectrum możliwości pozwala jak najlepiej dopasować się do kredytobiorcy.

O kredyt mogą ubiegać się wszystkie firmy noszące miano przedsiębiorstw, które podlegają lub nie podlegają ustawie o rachunkowości, zajmują się działalnością wytwórczą w rolnictwie. Potencjalny kredytobiorca musi prowadzić działalność przez co najmniej 12 miesięcy (dopuszcza się jednak prowadzenie firmy pod inną nazwą lub inną formą prawną).